Även när den amerikanska regeringen går försiktigt för att reglera och anta kryptovalutor, visar nya undersökningar att användningen av traditionella finansiella tjänster, såsom bankkonton och kontanter, redan är på nedgång, särskilt bland unga kunder.
En undersökning som publicerades förra veckan av den globala betalplattformsleverantören Thunes kastade ljus över shopping, sociala nätverk och pengahanteringsvanor hos så kallade "Zoomers", Genz-generationen född i mitten till slutet av 1990-talet.
Undersökningen av 16- till 24-åringar som bor i 13 utvecklade och framväxande länder visade att Generation Z anammar nya typer av pengahanteringsverktyg och har relativt liten entusiasm för traditionella alternativ som bankkonton. (Faktum är att 62 % av de tillfrågade sa att de inte har någon.) Användningen av mobil plånbok, å andra sidan, växer snabbt; På vissa marknader har nästan hälften av Zoomers nu en mobil plånbok.
Thunes-undersökningen visade att mobila plånböcker eller virtuella plånböcker vinner mark: i fem av de 13 undersökta länderna var mobilplånböcker det populäraste betalningsmedlet. (Mobila plånböcker lagrar information om kreditkort, betalkort, kuponger och lojalitetskort på en mobil enhet; de är också en viktig lagringskomponent i kryptovalutor och stablecoins.)
Och i en separat 451 Research-undersökning som publicerades den 31 mars sa 20 % av de tillfrågade att de hade köpt, bytt eller fått kryptovaluta. Den starkaste adoptionen var bland Gen Z/Zoomers (33 %) och Millennials (35 %), som slutade med ensiffriga siffror för Baby Boomers och den äldsta generationen.
S&P Global 451 Market Intelligence Research
Har du någonsin köpt, bytt eller tagit emot kryptovalutor (t.ex. Bitcoin, Dogecoin)?
451 Research-rapporten visar att fler användare köpte kryptovalutor som ett investeringsverktyg än som en betalningsmetod.
"Genom att utforska de specifika aktiviteter som kryptovalutadeltagare har ägnat sig åt är budskapet tydligt: medan majoriteten har köpt kryptovaluta (64%), säljer en mycket mindre andel den (33%) och en ännu mindre andel använder den. kryptovaluta som en betalningsform (19 %)", står det i rapporten. "I huvudsak behandlar de flesta konsumenter som interagerar med kryptovaluta det som en tillgång, precis som de skulle göra ett värdepapper (till exempel aktier)."
På fredagen vägde USA:s finansminister Janet Yellen in idén om en digital dollar och sa att den "kan bli en form av fiatvaluta jämförbar med fysiska kontanter, men kan erbjuda några av de förväntade fördelarna." med digitala tillgångar.
"Digitala tillgångar kan vara relativt nya, men de är en del av en bredare trend, digitaliseringen av finans, som har varit på gång i decennier", sa Yellen vid ett evenemang vid American University. "1990 fanns det mindre än tre miljoner internetanvändare. Idag finns det runt 4.500 miljarder, och vi tar för givet att många aspekter av våra ekonomiska liv kan hanteras från små internetanslutna enheter som passar i vår handflata.
Yellen varnade också för att uppkomsten av stablecoins, en form av statligt stödda likviditetsrelaterade elektroniska pengar, väcker politiska farhågor, inklusive sådana som är relaterade till olaglig finansiering, användarskydd och systemrisker.
"Och de är för närvarande föremål för inkonsekvent och splittrad tillsyn," sade Yellen och tillade att finansministeriet har arbetat med presidentens Financial Markets Task Force, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och Office of the Comptroller. Valuta (OCC) . att studera stablecoins.
S&P Global 451 Market Intelligence Research
När det gäller kryptovalutor, vilka av följande åtgärder har du vidtagit?
För att fästa sitt stablecoin i dollar, backar de flesta emittenter sina mynt med säkra och likvida traditionella tillgångar, noterade Yellen. På så sätt, när en användare vill byta stablecoins mot en dollar, har företaget pengarna att göra bytet.
"Men för tillfället kan ingen garantera att detta kommer att hända. I tider av stress kan denna osäkerhet leda till ett lopp, säger han. "Det är inte hypotetiskt."
Yellen syftade på en körning i juni 2021 på Iron Finances Titan-token, vars värde sjönk från €65 till €30 på två timmar. Iron Finance sa senare att loppet berodde på att några stora ägare sålde sina aktier, vilket fick andra att få panik.
Tidigare denna månad utfärdade USA:s president Joe Biden en verkställande order som kräver mer forskning om utvecklingen av en nationell digital valuta genom Federal Reserve Bank, eller "The Federal Reserve." Lagstiftare följde sedan upp med sin egen proposition och bad finansministeriet att skapa en elektronisk dollar, en virtuell representation av en amerikansk dollar.
Thunes-undersökningen visade att en av de viktigaste faktorerna för Zoomers när det kommer till köp och betalningsmetoder är varumärkesförtroende; angavs som den främsta faktorn när man valde en primär betalningsmetod i sju av de 13 undersökta länderna, inklusive västerländska och tillväxtmarknader.
S&P Global 451 Market Intelligence Research
Varför deltog du inte i handel med kryptovalutor?
Användarupplevelse identifierades som den näst mest populära faktorn, vilket i en onlinevärld också påverkar lojalitet.
"För många är Generation Z en missförstådd och förbisedd generation", sa Thunes vd Peter De Caluwe i ett uttalande. "Det här är en generation för vilken "uppringning" och "skrivbord" är meningslösa ord och som inte bara tänker "mobil först" utan lever och andas appar, sociala medier, digitala plattformar och snart, metaversen. Vi borde börja tar denna generation på allvar eftersom många företags intäkter och strategiska planer, särskilt de som är beroende av snabb tillväxt, beror på det.
451 Research-rapporten säger att även om finansinstitutioner till stor del har undvikit direkt inblandning i kryptovalutor hittills, indikerade deras undersökning flera potentiellt lägre risker, inklusive:
- Reward Redemption och lojalitetspoäng för kryptovalutor. Detta kan hjälpa programföretag att öka sin tilltal till millennials, av vilka mer än hälften (52 %) har uttryckt intresse för denna användning. Startups som Bakkt går redan i denna riktning.
- Få kryptovaluta istället för kredit- eller betalkortsbelöningspoäng. Square, genom sitt Cash Card, är ett exempel på en emittent som redan tillåter kortinnehavare att tjäna kryptovaluta för att göra vissa inköp (till exempel att få 5% kontant tillbaka i Bitcoin för en transaktion på en restaurang). Intresset för detta alternativ var tydligt bland kortinnehavare med hög inkomst: 45 % av de svarande med en årlig hushållsinkomst på över 125,000 XNUMX euro gillade idén.
- Länka betalkort till saldon i kryptovaluta. De flesta kryptovalutabörser utfärdar kort som konsumenter kan använda för att ta ut sina kryptovalutasaldot för köp i butik och online, precis som de skulle göra med ett bankkort kopplat till deras checkkonto. . Kortutgivare kunde samarbeta med börser för att koppla kortinnehavares saldon i kryptovaluta till deras befintliga betalkort: 42 % av Generation Z och 47 % av Millennials uttryckte intresse för idén.
Gen. Z/Zoomers-gruppen har nästan 2500 miljarder människor världen över; överträffade millennials i termer av befolkning 2019.
Mobila plånböcker vinner inflytande på tillväxtmarknader där bankkonton historiskt har varit svåra att komma åt och finansiellt utanförskap är utbrett. Mobilleverantörer har lett en digital betalningsrevolution i Asien, medan stora telekommunikationsleverantörer i Afrika har erbjudit liknande digitala betalningslösningar, konstaterar Thunes-rapporten.
Sociala nätverk är en del av vardagen för Generation Z och driver alltmer på deras ekonomiska aktivitet. Mer än nio av tio Gen Zers säger att de nu använder sociala medier under hela dagen, och antalet plattformar de ansluter till fortsätter att växa. Sju av 10 i undersökningen sa att de köpte produkter som upptäckts på sociala medier, som Facebook och Tik Tok. TikTok kommer snabbt ikapp med YouTube, Facebook och Instagram i popularitet.
Undersökningar från Thunes och 451 Research belyser hur världens yngsta, mest digitalt kunniga konsumenter tvingar fram förändringar i decennier gammal affärspraxis.
"Att misslyckas med att erkänna det förestående inflytandet från digitala Zoomer kan leda till minskad försäljning av ett en gång perfekt prisvärt varumärke," sa Caluwe.
Copyright © 2022 IDG Communications, Inc.